De quem é o banco bmg

Este é um relatório informativo sobre o emissor. Para informações sobre taxas de CDBs, LCIs, LCAs, LCs, acesse a Plataforma da XP.

Caso não tenha familiaridade com o setor bancário, sugerimos leitura do Glossário ao final da página e acesso ao nosso conteúdo Saiba tudo sobre o FGC.

Ao investir em um dos ativos do Banco BMG elegíveis à garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), como CDB, LC, LCI e LCA, o investidor está coberto até o limite de R$250 mil*.

Letras Financeiras (LFs) não são elegíveis à garantia do FGC.

Quem é o Banco BMG?

História

O Banco BMG foi fundado em 1930 pela família Guimarães, como um banco comercial com produtos para pessoas física e jurídica. Em 1998, o BMG iniciou um projeto de reestruturação, com o intuito de aumentar a exposição ao mercado de crédito por meio da concessão de empréstimos consignados.

No ano de 2012, o BMG associou-se ao ItaúUnibanco através de uma joint venture (JV) para criação de um novo banco voltado exclusivamente ao empréstimo consignado (Itaú BMG Consignado S/A).

Em 2014, realizou acordo de unificação de negócios de crédito consignado com a JV, com um aumento na participação da empresa de 30% para 40%.

Já em 2016, o BMG concluiu a venda da sua participação na JV para o Itaú por R$ 1,28 bilhão, deixando de atuar em crédito consignado.

Em 2017, o banco lançou sua plataforma de investimentos, BMG Invest Digital, possibilitando investimentos de forma 100% digital. Em 2018, lançou seu Banco Digital, oferendo serviços de conta digital, crédito pessoal e seguros, além de cartão de crédito consignado e crédito pessoal com débito em conta, estes exclusivos para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.

Em 2019, no terceiro trimestre, o banco voltou a operar crédito consignado, com uma carteira inicial de R$ 110 milhões.

No ano de 2020, a Wiz (corretora de seguros) comprou 40% da CMG, corretora de seguros do Banco BMG, por R$ 89,8 milhões.

Atuação

Atua na concessão de empréstimos por meio de:

• Cartão de Crédito Consignado (BMG Card).
• Financiamento e prestação de serviços estruturados para empresas de médio/grande porte (BMG Empresas).
• Crédito pessoal com débito em conta (BMG em Conta), exclusivo para Aposentados e Pensionistas do INSS e Servidores Públicos.

Seu principal segmento (BMG Card) apresenta risco baixo, uma vez que o pagamento mínimo é descontado diretamente da folha de pagamento de aposentados e pensionistas do INSS, servidores federais civis e empregados CLT até 5% do salário líquido de impostos. Esse desconto funciona como uma garantia de recebimento desse valor pelo banco e reduz o risco de inadimplência.

Durante a apresentação de resultados do segundo trimestre de 2020, o BMG apresentou seu reposicionamento de marca, assim como sua nova estratégia de negócios, batizada de “Figital”, que visa melhor integrar suas operações físicas e digitais. O braço físico é suportado pelas lojas help!, rede de franquias especializada em serviços financeiros para baixa renda, ao passo que o banco digital otimiza a capacidade de atendimento do banco (meu_bmg).

Quem são seus acionistas?

Fonte: XP Investimentos, Banco BMG.

Evolução da governança corporativa

Em outubro de 2020, o Banco BMG foi alvo de duas fases da “Operação Macchiato” da Polícia Federal (PF) para apurar suspeitas de lavagem de dinheiro, evasão fiscal e pagamento de propina por meio de empresas de fechada, atos ilícitos que teriam sido praticados por executivos e funcionários do banco entre 2014 e 2016. Os policiais cumpriram mandados de busca e apreensão na sede do BMG em Minas Gerais e em endereços de integrantes da diretoria.

Anteriormente, o BMG havia sido autuado pela Receita Federal em relação à glosa de pagamentos realizados a determinados fornecedores.

Em resposta, o banco criou um Comitê Especial para conduzir investigações internas, além de contratar escritório advocatício especializado em investigações corporativas e empresa especializada em auditoria forense. O Comitê Especial concluiu as apurações identificando os casos de pagamento a fornecedores mencionados na investigação policial, assim como oportunidades de melhorias de controles internos para evitar que casos como esses se repitam.

O comitê não encontrou elementos corroborativos da ocorrência dos crimes de lavagem de dinheiro nem contra a ordem tributária. Contudo, as investigações das autoridades públicas ainda estão em andamento, sem previsão de conclusão.

Ademais, é possível apontar melhorias internas, que indicam melhora significativa da governança corporativa desde 2017, tais como: (i) maior transparência, como consequência da abertura de capital em 2019, o que garante acesso a mais informações sobre resultados, investimentos e estratégia de modo geral; (ii) revisão do estatuto social para que o Conselho de Administração deva ter no mínimo dois Conselheiros Independentes (hoje o conselho é composto por oito membros dos quais três são independentes); (iii) avanços nas frentes de auditoria interna e externa, esta realizada pela PwC.

Veja mais

Fonte

Banco BMG

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