Financiamento terreno e construção caixa como funciona 2022

A Caixa anunciou, nesta quinta-feira (28), um pacote de ações voltadas para empresas.

Em transmissão ao vivo com a CBIC (Câmara Brasileira da Indústria da Construção), o presidente da Caixa, Pedro Guimarães, divulgou a abertura de uma linha de financiamento para aquisição, construção ou reforma de imóveis comerciais para clientes pessoa jurídica. A contratação poderá ser feita a partir desta segunda-feira (2).

Segundo a Caixa, a linha terá taxas a partir de TR + 3,15% ao ano, somadas à remuneração da poupança. O prazo é de até 180 meses.

Para acelerar a liberação dos recursos, a Caixa anunciou que, a partir do dia 18, irá cortar pela metade a quantidade de documentos exigidos.

O banco federal também vai prorrogar a taxa promocional das contratações da modalidade Poupança Caixa, com recursos SBPE, para pessoa jurídica. Até 30 de junho, a taxa será de 3% ao ano, somada à remuneração da poupança. Uma queda é de 0,32 ponto percentual, segundo a Caixa.

Ainda será ampliada a linha de apoio à produção para pessoa jurídica, com o banco passando a financiar empreendimentos com doação de terreno por um ente público.

Para pessoa física, Guimarães anunciou que as novas contratações de crédito imobiliário, com recursos SBPE, terão um período de carência de até seis meses no financiamento de imóveis, tanto novos quanto usados, nas linhas com recursos da poupança. A regra em vigor até então não previa carência.

As contratações com recursos da poupança (SBPE) somadas às do Programa Casa Verde e Amarela, com recursos do FGTS, totalizaram, no primeiro trimestre deste ano, R$ 34,4 bilhões, segundo Guimarães.

O valor representa um aumento de 17,8% em relação ao mesmo período de 2021. De acordo com a Caixa, se comparado ao primeiro trimestre de 2018, o crescimento é de 92,7%.

Somente as contratações pelo SBPE totalizaram R$ 21,4 bilhões no período. Um crescimento de 31,2% em relação ao primeiro trimestre de 2021.

Preciso dar entrada ou quanto preciso dar de entrada para financiar um imóvel?

Essa é uma dúvida recorrente para quem está planejando comprar imóvel ou construir através do crédito imobiliário. 

Nesse artigo a Arqweb responde, com base nos requisitos da Caixa Econômica Federal. 

Na prática a Caixa financia no até 80% do valor do financiamento imobiliário para aquisição ou construção de imóvel, no sistema SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo). 

A Caixa não pede comprovação direta do saldo restante, que seria os 20%, tampouco será necessário você ter esse valor disponível ou comprovado em sua conta. 

Mas qual é o valor mínimo de entrada para financiar um imóvel pronto ou construção?

Primeiramente tem que se ter em mente que o valor do imóvel é aquele negociado no contrato de compra e venda ou informado na avaliação realizada pelo engenheiro da CAIXA.

A entrada é um percentual do valor do imóvel que será pago pelo comprador com recursos próprios e/ou com recursos de sua conta vinculada do FGTS. O valor referente ao Fundo de Garantia é disponibilizado ao vendedor pela CAIXA, após formalização do contrato de crédito imobiliário. 

Mas quanto precisarei ter de recursos próprios para realizar um crédito imobiliário?

Depende! Para financiar um imóvel pronto, seja ele novo ou usado, conforme mencionado acima, você tem a opção de utilizar, se tiver, o seu saldo do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) no financiamento habitacional, mas somente quando você, o contrato e o imóvel estiverem enquadrados nas regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) na data da aquisição do imóvel. Para saber mais clique aqui! 

Se ainda assim não tiver saldo suficiente, dependendo do tipo de imóvel, como imóvel na planta, um dica é que poderá ser negociado diretamente com os vendedores, como por exemplo, parcelamento dessa entrada, até a entrega definitiva do imóvel. 

Reforçando que esse artigo está tratando especificamente de processo de financiamento no sistema SBPE (assista vídeo abaixo e saiba mais) e através da Caixa e se você está se perguntando se é possível financiar 100% de um imóvel, por exemplo, a resposta é: depende também, pois esse tipo de benefício é geralmente oferecido para famílias de baixa renda que se encaixam em regras específicas.

No caso de financiamento para construção, se você tiver um terreno próprio e quitado, poderá ser financiado até 100% de sua obra, considerando que o valor do imóvel nesse caso será o do terreno mais o valor da construção e o terreno pode ser abatido na regra dos 20%, considerando que ele já está quitado.  

Já na modalidade de financiamento de terreno mais a construção, importante destacar que você precisará ter recursos próprios, talvez para dar um sinal da compra do terreno ou mesmo iniciar a sua construção, porém você conta com a facilidade de pagar o valor principal da parcela apenas após conclusão da sua obra. Ou seja, no período de construção, você pode utilizar os recursos que serão destinados futuramente ao pagamento das parcelas para negociar o pagamento durante a obra com profissionais e fornecedores. 

Lembre-se que a Caixa não pedirá comprovação de onde sairá esse recurso para a “entrada” e no caso de crédito imobiliário para construção, a exigência é da conclusão da sua obra conforme foi especificado na sua PLANILHA DE CONSTRUÇÃO INDIVIDUAL. Para saber mais, clique aqui e confira artigo que já publicamos aqui no Portal da Arqweb. 

E para concluir, se você está planejando adquirir um novo imóvel ou mesmo construir através de financiamento imobiliário, uma coisa é certa: é necessário um bom planejamento, se programar além da "entrada" ou sinal, valores para pagamento de taxas, despesas com o contrato e documentações que haverá num processo de crédito imobiliário. 

Busque relacionamento antecipado com o banco, como abertura e movimentação de conta corrente, assim como fazer a portabilidade, talvez de uma conta salário, ou mesmo migrar produtos bancários, como cartão de crédito e seguros de forma a criar relacionamento e pleitear posteriormente condições melhores, como taxas de juros reduzidas. 

Também é necessário estar com a vida financeira em ordem, tanto a sua como de outros proponentes, evitando endividamentos com outros tipos de financiamentos e isso inclui até faturas com cartão de crédito, pois isso pode impactar ou impedir você de contratar ou ser aprovado para um contrato de crédito imobiliário. 

As dúvidas sobre o processo de financiamento imobiliário são muitas e seja qual for conte com a Arqweb Crédito Imobiliário, Correspondente Caixa Aqui, para ter toda assessoria para seu processo de financiamento, seja para aquisição ou construção. 

No caso de construção, você também contará com todo suporte da Arqweb e sua rede de fornecedores, que tem objetivo de facilitar a vida de quem vai construir, a ter uma construção mais econômica e com mais qualidade, indicando fornecedores qualificados do setor da construção civil na Região Metropolitanas de Piracicaba. 

E possível financiar o terreno e a construção?

E possível financiar terreno e construção sem entrada?

Qual banco faz financiamento de terreno e construção?

Quanto a Caixa libera para construção?