O Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central elevou a taxa básica de juros (Taxa Selic|) em 0,5 ponto percentual. Com isso, a Selic saiu de 2% ao ano em março de 2021 para os atuais 13,75% ao ano. Show O aumento da Selic tem o objetivo de combater a inflação, ao aumentar o custo do crédito e encarecer o consumo. Por outro lado, com juros mais altos, o rendimento de aplicações financeiras de renda fixa, especialmente as atreladas diretamente à Selic ou ao CDI, sobe. Com esse cenário, o educador financeiro do C6 Bank, Liao Yu Chieh, calculou quanto renderiam R$ 5 mil, R$ 10 mil, R$ 50 mil e R$ 100 mil em diferentes tipos de investimentos de renda fixa no prazo de um ano. “A primeira conclusão que é possível tirar é que a poupança, a modalidade de investimento mais popular do Brasil, fica ainda mais desfavorável frente a outras opções de renda fixa”, analisa Liao. “Isso acontece porque, quando a taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança fica em 70% da taxa básica de juros, mas quando a taxa Selic supera os 8,5% ao ano, o retorno da poupança fica limitado a 0,5% ao mês, mais a variação da Taxa Referencial.” Com a taxa de juros no patamar atual, ao aplicar R$ 5 mil em Tesouro Selic ou em um CDB que rende 100% do CDI, mesmo após descontar a alíquota de 17,5% do Imposto de Renda e considerando a expectativa de mercado para os juros futuros no período, de 13,70% ao ano, o valor líquido a ser resgatado seria de R$ 5,56 mil, enquanto na poupança o valor seria de R$ 5,41 mil, ou seja, uma diferença de aproximadamente R$ 150 em 12 meses. Rendimento de R$ 5 mil após um ano
A diferença aumenta no caso de quem tem valores maiores para aportar. Com um investimento inicial de R$ 10 mil, por exemplo, a diferença da poupança para o Tesouro Selic e para o CDB 101% do CDI sobe para aproximadamente R$ 300 ao final de 12 meses. Rendimento de R$ 10 mil após um ano
Se o valor disponível para aporte for ainda maior, a diferença entre os rendimentos segue aumentando, mas, neste caso, Liao recomenda que o investidor já passe a considerar a diversificação. “O rendimento dessas opções cresce junto justamente porque todas elas estão atreladas, direta ou indiretamente, ao valor da taxa Selic. Rendimento de R$ 50 mil após um ano
O educador financeiro do C6 Bank também afirma que, mesmo com a alta da Selic, os investidores não devem abandonar completamente a renda variável. “A renda fixa realmente voltou a trazer um bom retorno sem a mesma volatilidade da renda variável, mas existe uma margem dentro da qual o investidor deve balancear sua carteira, de acordo com seu perfil e objetivos”, afirma Liao. Rendimento de R$ 100 mil após um ano
(Redação – Investimentos e Notícias) A conta do Nubank foi pensada para devolver aos brasileiros o controle sobre sua vida financeira. Ela oferece transferências gratuitas e um rendimento automático maior que o da poupança para os valores que ficam na conta por mais de 30 dias após o depósito. Mas ela vale mais a pena que a poupança? Quanto rende R$ 1 mil na conta do Nubank? O rendimento da conta do Nubank é de 100% do CDI, que, ao ano, garante uma rentabilidade de 13,65%, muito próxima da taxa Selic (hoje, a 13,75%). Isso significa que, em média, a conta do Nubank tem um rendimento de 1,07% ao mês. A poupança, por outro lado, garante uma rentabilidade mensal de 0,50% – valor fixado quando a Selic está acima de 8,5%. Esses cálculos foram feitos considerando uma taxa Selic de 13,75%. Importante: estamos implementando uma mudança no rendimento da conta do Nubank em fases, como fazemos com todos os lançamentos de produtos, para garantir uma ótima experiência aos nossos clientes. Por isso, algumas das informações desse conteúdo podem não estar atualizadas em relação ao produto que você tem acesso neste momento. Se você recebeu um email comunicando alguma mudança ou acesso a um novo produto do Nubank, confira por lá as informações e condições para você. Quanto rende mil reais na conta do Nubank?Um usuário da conta do Nubank que deixa R$ 1 mil rendendo nela, por um prazo de dois anos, verá o dinheiro render até R$ 1.240,60, valor que já tem descontado o Imposto de Renda. Conta do Nubank vs poupançaEm comparação, o mesmo valor investido na poupança, também em 24 meses, chegaria a R$ 1.132,31. Este já é o valor líquido – a poupança é isenta do Imposto de Renda. Mesmo assim, a conta do Nubank ainda vale mais a pena. A nossa conta, portanto, garante R$ 108,29 a mais em rendimentos que a poupança (1.240,60 – 1.132,31 = 108,29). Veja na tabela a seguir:
Outro exemplo: se esses mesmos R$ 1 mil ficarem aplicados na conta do Nubank por cinco anos (60 meses), e nenhum outro valor for depositado nesse período, no final o saldo líquido dela será de R$ 1.761,63 – já descontado o Imposto de Renda. Ou seja, R$ 761,63 em rendimentos. Na poupança, o saldo será de R$ 1.364,31, sendo R$ 364,31 em rendimentos. A diferença entre a conta do Nubank e a poupança é, de novo, positiva para a conta do Nubank: ela garante R$ 397,32 a mais em rendimentos.
Na conta do Nubank, ela terá um saldo bruto de R$ 10.198,30. O saldo líquido – isto é, depois de tributado o Imposto de Renda – é de R$ 9.898,56. O rendimento líquido da aplicação, portanto, é de R$ 1.698,56. Na poupança, os mesmos valores investidos e considerando os mesmos 36 meses terão um saldo líquido de R$ 9.099,12 – um rendimento de R$ 889,12. Novamente, a conta do Nubank sai na frente com R$ 799,44 a mais em rendimentos. Dúvidas? Aqui comparamos a conta do Nubank e a poupança. O modelo de rendimento é igual ao da Poupança?Não. O rendimento da conta é superior, já que a poupança rende atualmente cerca de 70% do CDI, enquanto a conta rende 100% do CDI para os valores que permanecerem nela por mais de 30 dias. Por exemplo, uma pessoa que deposita R$ 1 mil na conta do Nubank e mantém o valor sem movimentação por 30 dias, terá, no 31º dia, um saldo bruto de R$ 1.010,72. O saldo líquido – isto é, depois de tributado o Imposto de Renda – é de R$ 1.008,31. Portanto, o rendimento líquido da aplicação é de R$ 8,31. Na poupança, os mesmos R$ 1 mil permanencendo nela por 30 dias, teria um saldo líquido de R$ 1.005,19. Um rendimento de R$ 5,19. Ou seja, a conta do Nubank mais uma vez sai na frente com R$ 3,12 a mais em rendimento já descontados os impostos. Outra diferença importante é que, enquanto a poupança rende apenas uma vez no mês (nos aniversários dos depósitos), a conta do Nubank tem rendimento em todos os dias úteis após o 31º dia do depósito. A conta do NubankA conta do Nubank foi criada para devolver às pessoas o controle sobre sua vida financeira. Lançada em 2017, ela continua com tudo o que tem de melhor: sem tarifas de manutenção, totalmente digital e simples de usar, e contando com o apoio de um atendimento humano, eficiente e focado em resolver os problemas das pessoas. Além de render mais do que a poupança, ela ainda oferece TEDs gratuitas e ilimitadas, recarga para celular, a função Guardar Dinheiro, cartão com a função débito e um Buscador de boletos emitidos em seu CPF. Aqui falamos tudo sobre ela. Caso você queira uma alternativa com rendimento diário desde o primeiro dia, você ainda poderá contar com as Caixinhas do Nubank. A de reserva de emergência, por exemplo, rende 100% do CDI todos os dias úteis e tem liquidez imediata. Ou seja, é possível sacar o dinheiro a qualquer momento que você precisar. |
Quanto rende 5 mil no CDI?
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