Quanto rende um milhão de reais na poupança

Imagine que você tem milhões de reais na conta. Saber quanto rende 1 milhão na poupança seria importantíssimo, não é? 

E se nós dissermos que, no cenário real e atual que vivemos, mesmo sem toda essa grana, saber quanto rende R$ 1 milhão na poupança te ajudará muito nas suas escolhas financeiras? Pois é! 

Com a taxa básica de juros brasileira está a 12,75% ao ano e a inflação que está nas alturas, outras opções de investimento são mais atrativas e garantem melhor retorno financeiro. 

No entanto, investir na poupança ainda está nas graças dos brasileiros, independente da classe social. 

Dessa forma, você está preparado para entender mais sobre investimentos, rendimentos e, claro, saber quanto rende 1 milhão na poupança? 

Vamos lá!

Caso você aplique 1 milhão de reais na caderneta de poupança hoje, e só resgate daqui há um ano, o rendimento será de R$ 61.700,00.

Por que isso? Você deve estar se perguntando. Bom, tudo depende do rendimento da poupança. 

Hoje ele é de 6,7% ao ano, 0,5% ao mês ou 0,022% ao dia, somando, também, a taxa referencial.

Veja mais dados relacionados ao rendimento da poupança na tabela abaixo:

Já citamos que um investimento de R$ 1 milhão renderia R$ 61.700,00. 

Destrinchando os resultados desse investimento, encontramos cerca de R$ 5.000,00 ao mês e aproximadamente R$ 220,00 ao dia. 

Quer ver outras simulações? 

Dessa forma, outras aplicações são:

• Rendimento da poupança em 1 ano: R$ 1.061.700,00;
• Juros da poupança somados a aplicação em 2 anos: R$ 1.127.206,89;
• 3 anos de aplicação na poupança: R$ 1.196.755,55;
• 4 anos de aplicação: R$ 1.270.595,37;
• Rendimento da poupança em 5 anos: R$ 1.348.991,10.

Para leigos no mercado financeiro e nos investimentos, esses números parecem bastante atrativos. 

Mas se você já é um estudioso quando falamos em aplicação de dinheiro, sabe que tem melhores opções. 

A título de comparação, a Nuconta e a PagBank oferecem 174% da poupança. E, mesmo com a cobrança de Imposto de Renda e o IOF, ainda são mais vantajosas. 

Assim, aplicarmos R$ 1 milhão por um ano nessas contas, os ganhos serão de cerca de R$ 116.500,00 bruto, com o CDI atual. Enquanto a poupança gera apenas R$ 61.700,00, uma diferença de quase R$ 50 mil. Alto valor, não é? 

Agora você já sabe quanto rende 1 milhão na poupança. Assim, quer aprender como calcular o investimento? Então, vamos lá!

Como calcular o investimento de 1 milhão na poupança?

Como você bem sabe, tudo tem regras. Dessa forma, com as poupanças, não seria diferente. 

As regras da poupança são dois pontos importantíssimos focados em cenários diferentes, são eles: 

1. Taxa Selic acima de 8,5% ao ano

Quando a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira, estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança renderá ao mês 0,5% + a Taxa Referencial, que nada mais é que um indicador calculado pelo Banco Central. Ela é usada para corrigir investimentos. 

2. Taxa Selic abaixo de 8,5% ao ano

Divergindo do cenário anterior, caso a taxa Selic esteja abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança muda: agora ele será 70% da própria Selic mais a Taxa Referencial. 

A Taxa Selic, por sua vez, conforme reunião do Copom (Comitê de Política Monetária) em agosto de 2022, está acima de 8,5%: o valor, até então, é de 13,75%.

Além disso, usar um simulador de rendimento de poupança pode te ajudar muito (e vai) a ter esses cálculos em mãos mais rápido.

Vale a pena investir 1 milhão na poupança?

A resposta é simples: depende. 

Depende do seu perfil de investidor, se você é conservador ou se prefere correr mais riscos. 

O que podemos afirmar é que, de fato, existem melhores opções, muito mais rentáveis, inclusive, como já mostramos no decorrer do texto, que a poupança. 

Em suma, escolha é sua! 

Mas, para isso, vamos te mostrar um pouco mais de informações para te ajudar na formação de opinião. 

Portanto, é só seguir lendo! 

Inflação e rentabilidade

Quando falamos de investimentos deste tipo, precisamos falar de inflação na poupança. 

A inflação, em sua maneira, representa o aumento dos preços de serviços e bens, além de implicar na diminuição do poder de compra e ser medida pelos índices de preços. 

Portanto, se os ganhos na poupança são menores do que os valores aumentados dos preços pela inflação, o brasileiro que investiu está perdendo o seu poder de compra.

Assim, entramos no conceito de rentabilidade real.

Um exemplo claro é que, em 2020, a rentabilidade nominal foi menor que a inflação, causando, por sua maneira, um retorno real negativo da aplicação, de -2,41%, que foi agravado em 2021.

Em suma, funciona assim: se você investiu um milhão na poupança e precisou tirar uma quantia x para pagar as contas do mês, no mês seguinte você precisará pegar aquela mesma quantidade e ainda mais um pouco para pagar as mesmas contas. 

Ou seja, você começará a corroer o seu patrimônio e a inflação continuará a subir.

Vantagens e desvantagens da poupança

Tudo que tem o seu lado bom, tem o seu lado ruim. 

Dessa forma, hoje, iremos conhecer as duas faces da moeda das poupanças. 

Vantagens

• Facilidade de aplicação; 
• Rapidez no resgate, ou seja, você consegue ter o dinheiro quando precisar;
• Segurança, pois as poupanças são resguardadas pelo FGC — Fundo Garantidor de Crédito; 
• Isenção de Imposto de Renda para rendimentos anuais até R$ 40.000,00;
• Isenção de IOF — Imposto sobre Operações Financeiras.

Desvantagens

Do lado não vantajoso, encontramos:

• Baixa rentabilidade;
• Não serve para pessoa jurídica;
• Juros da poupança só contabiliza por aniversário; 
• Resultado a longo prazo;
• É incompatível com a inflação.

Outras formas de investir 1 milhão de reais

Pensou bem e quer investir o seu milhão em aplicações que pagam mais que a poupança? Então você está no lugar certo. Vamos lá! 

Algumas carteiras e bancos digitais estão oferecendo rendimento superior ao que a poupança paga aos seus investidores. São eles: 

• Nuconta;
• Conta digital PagBank;
• Conta digital Banco Pan.

É importante ressaltar que eles tem conta gratuita, ok?

Ademais, destrinchando a conta Nubank, por exemplo, ela tem um rendimento de 100% do CDI, o que garante uma rentabilidade próxima da taxa Selic! 

Legal, não é?

Além disso, o Nubank tem um novo modelo de rendimento que na prática funciona assim: o rendimento que antes era automático, agora cai apenas no 31º dia do depósito.

<Leia também: 4 melhores investimentos para uma renda mensal/>

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