Quanto tempo demora uma transferência bancária em Portugal

Os prazos das transferências bancárias diferem conforme os diferentes bancos. Por norma, sabemos que transferências realizadas entre contas do mesmo banco ficam concluídas no mesmo dia. No entanto, o que acontece às restantes? Quanto demora uma transferência entre bancos diferentes? Quantos mais dias terá de esperar até ver o dinheiro cair na sua conta?

Neste artigo abordamos os prazos das transferências bancárias, não só entre contas do mesmo banco, como também entre contas de bancos diferentes, procurando ajuda-lo neste processo. Boa leitura!

Como funcionam as transferências bancárias?

Antes de mais, é importante compreender o funcionamento dos bancos no que toca a transferir montantes de conta para conta. Se tiver a fazer uma transferência bancária e espera que a conta de destino receba o dinheiro dentro de poucos minutos, saiba que não é assim tão simples, pois existem alguns fatores influenciadores que vão além do seu controlo.

Em primeiro lugar, é importante saber que o tempo de uma transferência bancária é contado imediatamente a partir do momento em que dado banco recebe uma ordem. A transferência é apenas contabilizada em dias úteis (de segunda a sexta-feira), entre as 8:30h e 15h00.

No entanto, existem duas exceções: 26 de dezembro e a segunda-feira a seguir à Páscoa. Se realizar uma transferência bancária nestes dias, num fim-de-semana, feriado ou após as 15h00 de um dia útil, o dinheiro só ficará disponível no dia útil seguinte.

Como são os prazos das transferências bancárias?

Como já mencionado, os prazos de transferências bancárias diferem em função do tipo de operação:

• Transferências intrabancárias: quando as operações são realizadas em euros e entre contas da mesma instituição bancária, o montante irá chegar ao beneficiário no mesmo dia da receção da ordem de transferência.
• Transferências interbancárias: quando as operações são realizadas em euros e entre contas de instituições bancárias diferentes, o montante irá chegar ao beneficiário até ao final do dia útil seguinte à ordem de transferência.

Estes são os prazos estipulados para transferências realizadas entre instituições portuguesas e outras nos países da União Europeia, e na Suíça, Noruega e Islândia, por exemplo.

Por vezes, pode acontecer que os prazos previamente referidos não serem cumpridos, no entanto, as operações nunca devem demorar mais de quatro dias.

As transferências online são mais rápidas que as ao balcão?

Não necessariamente. As transferências bancárias podem ser realizadas através do balcão do banco (sucursal) em causa, do telefone, ou do meio normalmente mais conveniente, a internet.

Normalmente, as transferências bancárias demoram o mesmo tempo independentemente do método escolhido. Contudo, o Banco de Portugal admite um prolongamento do prazo para mais um dia útil no caso de transferências em suporte de papel entre bancos diferentes.

Quanto tempo demora uma transferência entre bancos diferentes?

Não existe uma resposta definitiva no que toca a transferências bancárias entre bancos diferentes, uma vez que isso dependerá de vários fatores, como veremos em seguida:

Transferência realizada num dia útil antes das 15h00

No caso de a transferência ser realizada num dia útil (de segunda a sexta-feira) e dentro do horário de funcionamento da instituição, que corresponde normalmente até às 15h, o montante deverá cair na conta do beneficiário até ao final do dia útil seguinte.

Por exemplo, se realizar a transferência numa segunda-feira antes das 15h, o dinheiro ficará disponível até ao final do dia de terça-feira, a não ser que exista um feriado no meio, pois nesse caso, poderá contar com o dinheiro apenas na quarta-feira.

Além disso, se a transferência bancária for realizada numa sexta-feira antes das 15h, o dinheiro só cairá na conta do beneficiário na segunda-feira seguinte, pois apanha-se o fim-de-semana (dias não úteis) pelo meio.

Transferência realizada em dia não útil ou depois das 15h00

Se decidir realizar uma transferência bancária num feriado ou fim-de-semana (dias não úteis) ou num dia útil depois das 15h, o banco só receberá a ordem de transferência no dia útil seguinte, portanto, só aí começará a ser contabilizado o prazo de execução. Nestes casos, o dinheiro demora, no mínimo 48 horas a cair na conta de destino, podendo inclusive demorar mais tempo.

Por exemplo, digamos que realizou a transferência numa sexta-feira depois das 15h. Nesse caso, o dinheiro demoraria mais de 48 horas a chegar ao beneficiário, pois só na segunda-feira seria recebida a ordem de transferência. Portanto, neste caso, pode contar com três dias de espera.

É possível realizar transferências imediatas?

Sim. Em Portugal, o modelo de transferências imediatas entrou em vigor a 18 de setembro de 2018. Cada banco tem condições de acesso específicas a este modelo e decide se adota, ou não, esta forma de transferência.

As transferências imediatas (ou urgentes) não estão submetidas a todas as restrições de horas e dias úteis anteriormente mencionados. Tal como o nome indica, uma transferência imediata envia dado montante para a conta de destino de forma extremamente rápida. Na verdade, dez segundos é o tempo máximo que o dinheiro deve demorar a entrar em dada conta quando se recorre a uma transferência imediata. E sim, isto aplica-se a transferências entre bancos diferentes, não só às intrabancárias. 

Para recorrer às transferências imediatas, deve dirigir-se ao seu prestador de serviços de pagamento e informar-se quanto à oferta deste serviço, principalmente se o banco em questão disponibiliza este tipo de transferência.

Contudo, é importante saber que tanto o ordenante como o beneficiante precisam de ter uma conta de pagamento no mesmo ou num outro prestador de serviços de pagamento aderente, ou seja, antes de realizar uma transferência para uma pessoa, precisa de saber se o banco da mesma também usufrui do serviço de transferência imediata. Caso contrário, a operação fica sem efeito.

Atualmente, o preço de uma transferência imediata ronda os 1,20€, no entanto há bancos que não cobram as operações realizadas via MBWay, portanto essa opção pode ser a mais vantajosa em caso de urgência.

Como é possível verificar, uma transferência entre bancos diferentes demora sempre mais tempo do que as operações intrabancárias isto é, entre contas no mesmo banco. No entanto, o prazo pode depender de si mesmo. Como já mencionado, se realizar uma transferência num dia não útil ou depois das 15h, em vez de 24 horas, a transferência pode acabar por demorar 48 horas ou mais. Se não puder esperar todo este tempo, recomendamos então recorrer ao serviço de transferência imediata. Esperamos ter ajudado.  

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