O que é extrato bancário

O extrato bancário é um documento em papel ou digital para que o cliente que possui uma conta corrente em um determinado banco confira suas movimentações, facilitando a verificação das de entradas e saídas.Embora ele faça parte do dia a dia de muita gente, o extrato bancário é um documento bancário de pouco significado para muitos. No entanto, através dele você pode criar estratégias para manter a sua educação financeira em dia.Esse documento pode facilitar a sua vida quando usado de maneira combinada aos seus objetivos financeiros e necessidades cotidianas. Por isso, pensamos neste post justamente para você que vive de cálculos para terminar o mês com saldo positivo nas contas.Siga com esta leitura e descubra conosco tudo o que você precisa saber sobre o que consta no extrato bancário.

O que é o extrato bancário?

O extrato bancário é enviado mensalmente para os clientes ou pode ser consultado por meio do site ou aplicativo para smartphone de sua instituição bancária.No extrato bancário constam todas as movimentações feitas em sua conta bancária em determinado período, o que facilita o seu acompanhamento de entradas e saídas.Daí a importância em saber identificar exatamente tudo o que consta no documento. Assim, você nunca vai sentir que as contas vieram com surpresas desagradáveis.

Quais são os tipos de extratos bancários?

No geral, os extratos bancários relatam as mesmas informações, mas podem oferecer perspectivas mais específicas ou amplas, indo de acordo com os seus objetivos ao conferir o documento. Esses são os principais tipos de extrato bancário:

• comum: com o demonstrativo do cliente de acordo com determinado período;
• mensal consolidado: contendo a versão de todas as transações efetivadas no período de um mês inteiro;
• anual consolidado: que corresponde às movimentações que o cliente realizou durante o ano.

Viu como você pode obter um planejamento financeiro melhor sabendo exatamente o que consta no extrato bancário? Para complementarmos o que falamos aqui, é hora de aprender a “ler” esse tipo de documento!

O que consta no extrato bancário: entendendo os dados

É comum encontrarmos algumas siglas e códigos ao longo do extrato bancário que tendem a confundir os clientes das instituições financeiras. Mas com um rápido guia, como o que veremos a seguir, esperamos que você não fique com nenhuma dúvida restante.Confira, abaixo, o rápido glossário que explica detalhadamente o que significa cada um desses termos:

• C: significa o crédito e corresponde às entradas de recursos na sua conta bancária;
• D: corresponde ao débito, ou seja, são os valores descontados a cada compra, saque ou transferência realizadas. Geralmente, esses valores vêm acompanhados do sinal de (-) à frente, explicando a dedução do valor na conta;
• C/C: é a abreviatura de conta corrente;
• C/I: corresponde à conta investimento que o cliente possui no banco — pode ser uma conta poupança;
• Dep. Ch.: são os depósitos realizados na sua conta por meio de cheques;
• Dep. Dinh.: corresponde ao mesmo objetivo citado acima, mas em dinheiro;
• (TB): é a abreviatura de transferências bancárias no extrato bancário;
• (TBI): corresponde às transferências bancárias por meio de aplicativos ou diretamente pelo site;
• TEDs ou DOCs: são os diferentes tipos de transferências existentes;
• PGTO, PAG, PAGTO ou PG COBRANÇA: se referem aos pagamentos de boletos bancários;
• DA: são os valores descontados via débito automático;
• IOF: é o valor correspondente aos custos, a partir do Imposto sobre Operações Financeiras;
• TRF ou TAR: é o sinônimo de tarifa mensal de serviços;
• ENC: aparece no extrato quando todo tipo de encargo aparece em sua conta bancária.

Outros dados que podem ser conferidos e, ocasionalmente surgem no extrato bancário, são as datas (que apontam todo o período de observação do extrato) ou CCF, que é o Cadastro de Emitentes de Cheques Sem Fundo. Esse, por sua vez, atua como um registro do Banco do Brasil — via Banco Central — para analisar os dados de emitentes de cheques sem fundos.

Como o extrato bancário pode ajudar no controle de gastos?

Você pode usar o extrato bancário para uma série de coisas em seu benefício. Por exemplo: acompanhar todos os gastos e recebimentos ao longo do mês para comparar o quanto você economiza e o quanto você gasta.Para um planejamento financeiro isso é essencial. Além disso, dá para ter uma boa perspectiva das taxas praticadas pela sua instituição bancária e assim negociar tarifas melhores, caso você esteja em busca de uma relação melhor com o banco.Vale destacar ainda que o extrato serve como um histórico de suas contas. Por isso, se você planeja mexer em seu orçamento mensal e familiar, esse é o documento necessário para ter em mãos e compor os seus novos objetivos financeiros.Inclusive, o extrato bancário tem uma participação ativa nas análises e cálculos de quem convive com a renda enxuta. Para ajudar, aproveite para dar uma lida em outro artigo nosso que explica detalhadamente: 'Como sair do vermelho: 7 passos para organizar a vida financeira.'Com o extrato bancário à sua disposição, observe quais foram os custos dos últimos meses e, em seguida, avalie quais deles foram absolutamente necessários. Com base nesses cálculos e projeções, você consegue analisar o quanto a sua renda pode, de fato, ser valorizada ao final do mês e focar em custos importantes.Um bom exemplo disso é a facilidade para identificar maneiras de cortar gastos e, assim, priorizar a quitação de dívidas. Ou, até mesmo, aprender como economizar dinheiro com base em algumas compras que foram supérfluas nos últimos meses.Para ter maior controle sobre as suas finanças, não tenha dúvidas de que o extrato bancário vai ser um de seus mais precisos e confiáveis aliados para a tomada de decisão.

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O extrato de comissões contém informação sobre todas as comissões cobradas no ano anterior pelos serviços associados à conta de depósito à ordem. Pode incluir também, se existir, informação sobre os juros pagos e recebidos.

O extrato de comissões tem um formato e um símbolo normalizados, definidos pela Comissão Europeia. No topo da primeira página, contém o título “Extrato de comissões”.

No extrato de comissões o cliente encontrará informação detalhada sobre:

• A comissão unitária cobrada por cada serviço e o número de vezes que o serviço foi utilizado;

• O montante total das comissões cobradas para todos os serviços prestados durante o ano anterior;

• A taxa de juro aplicada à facilidade de descoberto, se tiver sido contratada, ou a eventuais ultrapassagens de crédito, e o montante total dos juros cobrados;

• A taxa de juro remuneratória aplicada à respetiva conta de depósito à ordem, se existir, e o montante total dos juros auferidos.

O extrato de comissões é enviado pela instituição de crédito pelo meio de comunicação habitual. O cliente bancário pode receber este documento pelo correio, por e-mail, através do homebanking ou da app da sua instituição.

Se o extrato de comissões for enviado por e-mail, a mensagem de correio eletrónico deve conter, no assunto, a expressão “extrato de comissões”.

Se for disponibilizado através do homebanking ou da app, a instituição deve informar o cliente bancário, por e-mail ou por SMS, sobre o local do site ou da app onde pode consultar o extrato de comissões.

O extrato bancário é um documento muito importante para realizar um planejamento financeiro mensal adequado, mas também para utilizar como comprovação de renda.

Por isso, qualquer pessoa que deseja reorganizar suas finanças e gastos mensais, é fundamental compreender como funciona um extrato bancário.

O que é extrato bancário?

O extrato bancário é um documento que mostra a movimentação financeira em uma conta bancária dentro de um intervalo de tempo.

Normalmente, o mais utilizado é o extrato mensal, mas o cliente pode solicitar, na maioria das instituições financeiras, o extrato relativo a qualquer amplitude temporal desejada. Ou seja, é possível visualizar toda a movimentação financeira desde a data da abertura da conta.

Ao comparar extrato bancário de anos anteriores, por exemplo, o cliente pode avaliar como evoluiu a sua capacidade de economizar dinheiro e gerar renda. 

Quais os tipos de extrato bancário?

Existem diferentes tipos de extrato bancário disponibilizados pelas instituições financeiras, até mesmo para facilitar a organização financeira e as diferentes funções do documento.

Assim, Os principais tipos de extrato de movimentação bancária são:

• Comum;
• Mensal consolidado;
• Anual consolidado.

Comum

Este é um tipo de demonstrativo financeiro que o individuo pode escolher desde períodos de vários anos, como recortes mensais específicos. Ou seja, ele pode olhar a movimentação de qualquer período desde a data da abertura da conta.

Mensal consolidado

Versão do extrato mensal que consta todas as transações efetivadas dentro de um mês. Documento do extrato mensal pode ser útil para declarações de imposto de renda para a pessoa física ou como comprovante de renda.

Anual consolidado

O extrato anual consolidado é um documento que corresponde a todas as movimentações que o cliente realizou durante o período de um ano fiscal. Documento é solicitado para a declaração anual de imposto de renda. 

O que significam as siglas e códigos que constam no extrato?

O extrato da conta bancária é um documento que apresenta algumas informações financeiras. Para uma melhor visualização do documento, algumas informações são representadas por siglas e/ou códigos. 

Entre os principais códigos e siglas que constam em extratos bancários, estão:

• C: crédito, entrada de recurso na conta;
• D: débito, valores descontados da conta;
• C/C: conta corrente;
• Dep. Ch.: Depósitos realizados através de cheques;
• TB: transferência bancárias;
• TEDs, DOCs e PIX: principais categorias de transferências;
• IOF: Imposto sobre Operações Financeiras;
• ENC: qualquer encargo que aparece na conta;
• TRF ou TAR: tarifa mensal de serviços;
• Entre outros.

Como tirar o extrato da conta bancária?

Um documento como o extrato da conta bancária pode ser muito útil para a organização financeira pessoal. Afinal, em posse do documento, é possível ter uma real noção dos gastos e movimentações financeiras da conta.

Antes a principal forma de tirar o extrato era indo em uma agência bancária ou caixa eletrônico para solicitar o documento.

Porém, hoje em dia, a forma mais comum e prática de obter o extrato da conta bancária é através do aplicativo do banco ou no internet banking.

Através dessas plataformas digitais, o cliente pode solicitar o extrato bancário para imposto de renda, por exemplo. Assim, fica claro que é um documento muito útil e de fácil acesso, considerando também que o extrato bancário serve como comprovante de renda. 

Esse artigo te ajudou a entender o extrato bancário? Deixe comentários e dúvidas no espaço abaixo.