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Para começar, qual valor você gostaria de investir?R$E por mês, quanto gostaria de depositar?R$Quanto tempo deixaria seu dinheiro investido?24 MesesR$ Valor líquido com os impostos descontados Total investido: R$ Na poupança, seu dinheiro renderia: R$ No Tesouro Prefixado, seu dinheiro renderia: R$ Valores utilizados no simulador de investimentos (referentes à data de última atualização - esses valores podem alterar de acordo com o mercado): - Data da última atualização: 30/06/2022 - Porcentagem de rentabilidade da Poupança: 0,50% a.m. - Porcentagem de rentabilidade do Tesouro Prefixado: 13,08% a.a. Para começar, qual valor você gostaria de investir?R$E por mês, quanto gostaria de depositar?R$Quanto tempo deixaria seu dinheiro investido?24 MesesR$ Valor líquido com os impostos descontados Total investido: R$ Na poupança, seu dinheiro renderia: R$ No Tesouro Selic, seu dinheiro renderia: R$ Valores utilizados no simulador de investimentos (referentes à data de última atualização - esses valores podem alterar de acordo com o mercado): - Data da última atualização: 30/06/2022 - Porcentagem de rentabilidade da Poupança: 0,50% a.m. - Porcentagem de rentabilidade do Tesouro Selic: 13,25% a.a Para começar, qual valor você gostaria de investir?R$E por mês, quanto gostaria de depositar?R$Quanto tempo deixaria seu dinheiro investido?24 MesesR$ Valor líquido com os impostos descontados Total investido: R$ Na poupança, seu dinheiro renderia: R$ No Tesouro IPCA+, seu dinheiro renderia: R$ Valores utilizados no simulador de investimentos (referentes à data de última atualização - esses valores podem alterar de acordo com o mercado): - Data da última atualização: 30/06/2022 - Porcentagem de rentabilidade da Poupança: 0,50% a.m. - Porcentagem de rentabilidade do Tesouro IPCA+: IPCA + 5,93% (Inflação 7,07% a.a.) Para começar, qual valor você gostaria de investir?R$E por mês, quanto gostaria de depositar?R$Quanto tempo deixaria seu dinheiro investido?24 MesesR$ Valor líquido com os impostos descontados Total investido: R$ Na poupança, seu dinheiro renderia: R$ No CDB e LC, seu dinheiro renderia: R$ Valores utilizados no simulador de investimentos (referentes à data de última atualização - esses valores podem alterar de acordo com o mercado): - Data da última atualização: 30/06/2022 - Porcentagem de rentabilidade da Poupança: 0,50% a.m. - Porcentagem de rentabilidade do CDB e LC: 127% do CDI. Para começar, qual valor você gostaria de investir?R$E por mês, quanto gostaria de depositar?R$Quanto tempo deixaria seu dinheiro investido?24 MesesR$ Valor líquido com os impostos descontados Total investido: R$ Na poupança, seu dinheiro renderia: R$ No LCI e LCA, seu dinheiro renderia: R$ Valores utilizados no simulador de investimentos (referentes à data de última atualização - esses valores podem alterar de acordo com o mercado): - Data da última atualização: 30/06/2022 - Porcentagem de rentabilidade da Poupança: 0,50% a.m. - Porcentagem de rentabilidade do LCI e LCA: 98% do CDI.
[mais lida] Comparar a rentabilidade dos investimentos de um CDB, LCI, LCA, CRA, entre outros é uma tarefa extremamente importante para quem está em processo de formação da sua carteira de investimentos. A rentabilidade é um dos fatores que devem ser levados em conta para definir os títulos mais adequados para o investidor, além do prazo, liquidez e risco do investimento. O grande problema é que rentabilidade divulgada pelas instituições financeiras nem sempre é aquela que o investidor realmente vai receber, uma vez que o imposto de renda fica com uma parte dos juros da aplicação. Escapar da mordida do leão é um dos motivos que fez com que muitos investidores buscassem investimentos isentos de imposto de renda e com boa rentabilidade. Mas ser isento não significa, necessariamente, que a rentabilidade seja superior a investimentos que sofrem a incidência do imposto de renda. Dessa forma, o investidor deve avaliar com cuidado a rentabilidade oferecida pelas instituições e fazer a comparação correta entre os títulos de interesse, fazendo alguns cálculos bem simples. Para entender os cálculos que serão ensinados, vamos abordar os seguintes tópicos:
Tenha uma ótima leitura! Qual a diferença das LCI e LCA para um CDB?A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) têm feito muito sucesso entre os investidores, já que são investimentos em que não há incidência de imposto de renda sobre a rentabilidade do período, assim como a caderneta de poupança, mas com o diferencial de oferecem rentabilidade superior na maioria dos casos. Diferente do Certificado de Depósito de Bancário – mais conhecido como CDB – que não tem necessidade de possuir lastro (garantia) para ser emitido, a LCI necessita de uma garantia, que é dada pelos financiamentos concedidos ao setor imobiliário pelo banco que deseja fazer a emissão. Com a LCA acontece o mesmo, mas os financiamentos são destinados ao setor do agronegócio. Para o investidor nada muda, já que esses títulos também são emitidos pelos bancos e possuem a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) assim como o CDB, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por emissor. Como o imposto de renda afeta meu investimento?Por falta de atenção, muita gente acha que as LCIs e as LCAs têm rentabilidade acima do CDB só por serem isentas de imposto de renda. Mas as coisas não funcionam dessa forma. Para fazer a comparação correta entre um CDB e essas duas modalidades de letras de crédito, é necessário levar em conta a alíquota do imposto de renda, que varia de acordo com o prazo do seu investimento. Dessa forma, antes de começar a fazer o cálculo da comparação, o investidor precisa ter em mente qual é o prazo que pretende deixar o dinheiro aplicado. Esse é um fator que faz toda diferença no momento da escolha do título. Se o investidor pretende fazer o resgate antes do investimento completar 3 meses, a LCI e a LCA não são opções viáveis, já que, segundo a resolução nº 4.410 do Banco Central, esses dois investimentos necessitam ter prazo mínimo de vencimento de noventa (90) dias. Para ficar mais fácil, vamos a um exemplo: você pretende investir 2 mil reais para resgatar somente daqui 365 dias. Seu banco te ofereceu como opções neste prazo um CDB que paga 110% do CDI e uma LCI que paga 85% do CDI. E agora, como saber qual desses dois investimentos tem rentabilidade maior? Para fazer a comparação, será necessário utilizar a tabela regressiva do IR para calcular o imposto devido sobre a rentabilidade:
A fórmula para fazer a comparação é a seguinte: ((% CDI do CDB) x (1 – (Alíquota do IR/100))) Aplicando a fórmula: ((110) x (1 – (17,5/100))) = 90,75 Dessa forma, para o prazo de 365 dias, o CDB está mais vantajoso que a LCI. Aplicando a mesma fórmula em outros cenários, é possível ter uma visão geral de quando este CDB começa a ter rentabilidade maior que a LCI. No nosso exemplo, perceba que para resgate até 180 dias o CDB tem rentabilidade menor, mas passa a compensar se o resgate for feito após 360 dias, já que a rentabilidade líquida será de 86% do CDI, ante os 85% que a LCI oferece. E se o resgate for feito após 2 anos, a rentabilidade líquida sobe mais ainda e chega em 89% do CDI. CDB 105% CDI LCI 85% CDI Até 180 dias 81,4% 85% De 181 a 360 dias 84% 85% De 361 a 720 dias 86,6% 85% Acima de 720 dias 89,3% 85% Observação importante: perceba que o prazo do investimento é dado em dias, assim como a tabela regressiva do imposto de renda. Se existe um investimento com vencimento em 361 dias e outro com vencimento em 360 dias, a alíquota desse último vai ser maior do que o primeiro, mesmo os dois sendo na prática de 1 ano. Espero que esse artigo tenha ajudado a entender como fazer a comparação de um CDB com LCI e LCA. Ficou com alguma dúvida? Quer sugerir algum tema pra gente falar aqui no blog? Comente aqui embaixo que a gente responde o mais rápido possível! Abração =) |
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