Como comparar pontuação de escores estatisticamente

O score de crédito é o resultado dos hábitos de pagamento e relacionamento do cidadão com o mercado de crédito. O Serasa Score está disponível para consulta online, permitindo que somente o próprio consumidor veja a sua pontuação.

Essa informação vai ajudar o consumidor a ter mais controle da sua vida financeira. Mas você sabe o que é Score de crédito?

Desde abril, todos os brasileiros já podem conhecer gratuitamente seu Serasa Score, pontuação que resulta do relacionamento do consumidor com o mercado. O score está disponível na internet e vai de 0 a 1.000 pontos. Cada usuário é pontuado de acordo com a análise de uma série de fatores, como:

• pagamentos de contas em dia
• histórico de dívidas negativadas
• relacionamento financeiro com empresas
• dados cadastrais atualizados.

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O que significa ter Score de Crédito alto?

Quanto mais alto o score, maiores são as chances de o cidadão honrar compromissos financeiros nos próximos 12 meses e ter acesso facilitado ao mercado de crédito. Por isso, as empresas podem usar a pontuação como uma informação adicional para a tomada de decisão no momento de concessão de financiamentos, além de suas próprias informações para compor sua política de crédito.

O Serasa Score é um dos modelos estatísticos existentes no mercado para a análise de risco de crédito. As empresas podem utilizar outros que são desenvolvidos de acordo com as suas necessidades. O score para o consumidor é uma ferramenta já disseminada nas maiores economias do mundo.

Como funciona o Score?

O peso de cada informação do Serasa Score é definido de acordo com um estudo do comportamento histórico de grupos de indivíduos não identificados. Esses grupos são compostos por pessoas com características financeiras parecidas. Desse modo, estatisticamente, é possível comparar os resultados obtidos por um consumidor específico com outros do mesmo grupo para o cálculo do Serasa Score.

A pontuação vai de zero a 1.000 pontos:

• até 300 pontos há alto risco de inadimplência;
• médio risco entre 300 e 700 e baixo
• risco para quem acumula pontuação acima de 700 pontos.

Poder acessar o Score é bom pra você

Ter acesso a essa informação, dá poder a você, pois ela permite ter o controle do seu currículo financeiro. O conhecimento da pontuação e saber quando ela aumenta ou diminui e o conteúdo educacional oferecido pela Serasa beneficiam quem quer entender seu crédito e o impacto que ele pode causar em seus objetivos de consumo. Assim fica mais fácil para você também organizar suas contas.

O que faz o Score aumentar

O score é dinâmico e avaliado no momento da consulta, considerando as informações disponíveis na base de dados da Serasa Experian. A pontuação poderá mudar para melhor se o consumidor

• limpar o nome
• pagar contas em dia
• mantiver dados cadastrais atualizados

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Ele é mais uma forma de melhorar a precisão do Serasa Score, pois as informações de contas pagas em dia também são computadas na pontuação. O ideal é que o consumidor trate o score da mesma forma como trata o seu histórico profissional, onde os últimos cargos ocupados pelo profissional pesam mais na avaliação do empregador. No Serasa Score, quanto mais tempo você tiver sem negativação, melhor sua pontuação.

VEJA AGORA SUA PONTUAÇÃO.

O Serasa Score é uma pontuação que vai de 0 a 1.000. E indica quais as chances de um determinado perfil pagar as contas corretamente nos próximos 12 meses. O score de crédito é um dos itens avaliados na concessão de empréstimos, financiamentos e cartões. Por isso é muito importante saber como ele funciona e – claro – como aumentar o score.

Para ajudar, trazemos aqui as respostas das principais dúvidas sobre o Serasa Score!

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1. O QUE É O SERASA SCORE?

Ele é uma importante ferramenta que ajuda no processo de concessão de crédito e realização de negócios. O Serasa Score indica uma confiança maior para quem tem pontuação mais alta. Assim, os bancos e financeiras costumam facilitar o acesso ao crédito para quem tem Score maior

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2. O SCORE SERASA É GRÁTIS?

Sim. Você não paga nada para consultar seu Score. Confira o passo a passo para verificar seu score de crédito:

1. Acesse o site da Serasa
2. Clique em Consultar CPF Grátis
3. Digite o seu CPF
4. Informe sua senha. Caso não seja cadastrado, basta preencher o cadastro para acessar na mesma hora.

Pronto! Imediatamente o seu Serasa Score será apresentado para você.

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Antes de decidir se emprestamos dinheiro a alguém, pensamos quem é essa pessoa e como ela se comporta, certo? É assim com pessoas e também com empresas.
Antes de dar crédito a um consumidor, as empresas precisam ter mais dados sobre ele. E, com esses dados, elas fazem uma análise de risco de crédito mais adequada. É aí que entra o Score de Crédito. Essa ferramenta que mostra as chances de um grupo de pessoas com o mesmo perfil pagar as contas em dia.

4. QUAIS EMPRESAS UTILIZAM O SERASA SCORE?

Rede lojas, empresas de telefonia, de TV a cabo, comércio, bancos, financeiras e prestadores de serviços em geral. Ou seja, empresas que concedem crédito aos consumidores em geral.

5. COMO POSSO TER ACESSO AO MEU SCORE?

Conforme o passo a passo acima, para consultar sua pontuação é só acessar o site ou aplicativo da Serasa. Após fazer seu cadastro, você poderá ver o Serasa Score na área logada com toda segurança e sem pagar nada.

6. POSSO CONSULTAR O SCORE DE OUTRAS PESSOAS?

Não. Essa informação é um serviço da Serasa destinado apenas a auxiliar na análise de crédito. Ele está disponível para as empresas montarem o seu processo de tomada de decisão sobre negócios.
Além das empresas, o score de crédito está disponível para cada consumidor conhecer a própria pontuação do Serasa Score. Você informa seu CPF e cria um usuário e senha. Assim, nenhuma outra pessoa física pode acessar seu score.

7. QUAIS INFORMAÇÕES COMPÕEM O SERASA SCORE?

O seu Serasa Score é formado por informações relevantes para a análise de risco de crédito. Alguns exemplos são dados cadastrais, negativações e pontos positivos disponíveis na base de dados da Serasa no momento da consulta. Também é possível usar informações relacionadas às consultas realizadas pelos clientes da Serasa.

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8. COMO É A PONTUAÇÃO DO SERASA SCORE?

O cálculo do Serasa Score apresenta um resultado que vai de 0 e 1.000. Conforme o resultado, é possível conhecer o comportamento de um grupo de pessoas que tem perfil semelhante ao seu. E assim, prever qual é a chance de esse grupo, ao qual você pertence, pagar as suas contas no prazo.

9. COMO AUMENTAR O SCORE?

A pontuação do Serasa Score é dinâmica. E ela é calculada no momento da consulta considerando as informações disponíveis na base de dados da Serasa. Para aumentar o Score é preciso realizar a mudança de comportamento. E dessa forma, o mercado passará a ver você de outra forma.

Logo, para a sua pontuação mudar para melhor você pode:

• Limpar seu nome;
• Pagar suas contas em dia;
• Manter seus dados cadastrais atualizados na Serasa;

Uma pontuação mais alta no Serasa Score pode ajudá-lo a obter crédito no mercado. Mas lembre-se de que a decisão de dar ou não o crédito é sempre da empresa que você o pediu. A Serasa não interfere nessa decisão, pois cada empresa tem seus próprios critérios e políticas para fazer negócios.

10. O CADASTRO POSITIVO PODE AJUDAR NO SERASA SCORE?

Ele pode ajudar, sim! O Serasa Score considera os dados positivos daquele consumidor que possui o Cadastro Positivo ativo. Ele reúne todo seu histórico de crédito e não só as contas que você deixou de pagar:

• Financiamentos;
• Cartões de crédito;
• Empréstimos com bancos e com o comércio;
• e outras contas que você paga todos os meses.

Ele permite que as empresas que concedem crédito façam uma avaliação individual e mais precisa do seu histórico de crédito.

11. POR QUE MINHA PONTUAÇÃO PODE SER DIFERENTE ENTRE OS CREDORES?

O Serasa Score é um dos modelos estatísticos existentes no mercado para a análise de risco de crédito. As empresas podem utilizar outros modelos estatísticos desenvolvidos de acordo com as suas necessidades.

12. QUAL A PONTUAÇÃO PARA CONSEGUIR EMPRÉSTIMOS OU CREDIÁRIOS?

Cada empresa tem a sua própria política, informações e critérios para aprovar ou não um crédito. Uma boa pontuação poderá trazer melhores chances de aprovação, mas não a garante.
Assim, é possível que uma empresa conceda crédito para uma pessoa com um score baixo. Mas outra empresa não conceda crédito para uma pessoa com o score alto, por exemplo. Tudo dependerá da política de cada empresa e das demais informações que ela utiliza na sua análise.

13. MEU SCORE DE CRÉDITO MUDOU DESDE A ÚLTIMA VEZ QUE EU ACESSEI, POR QUÊ?

A pontuação do Serasa Score é dinâmica e calculada sempre na hora que você a consulta. Com isso, ela reflete o seu comportamento até aquele momento. Logo, ela só muda quando há alguma alteração nas suas informações na base da Serasa como:

• Atualização do seu CEP de residência
• Entrada ou saída da sua participação em uma empresa
• Presença ou ausência de consultas à Serasa
• Presença ou ausência de dívidas vencidas negativadas

14. PAGAR TUDO À VISTA É BOM PRO SCORE DE CRÉDITO?

Como o nome já diz, o Score de Crédito leva em consideração os hábitos em relação ao crédito. Por isso, pagar tudo à vista não tem qualquer impacto na sua pontuação.

15. DESDE QUANDO EXISTE O SCORE FORA DO BRASIL?

O score de crédito não é nenhuma novidade. Ele já existe há muitos anos e é uma das formas de avaliar pedidos de crédito pelos bancos e lojas. Países como Estados Unidos, França e Itália também usam o score de crédito para avaliação de consumidores.

16. LIMPEI MEU NOME, MAS MEU SCORE SEGUE BAIXO. O QUE FAZER?

O score avalia seu histórico como um pagador e não apenas um momento específico da sua história de crédito. Por isso, negativações passadas podem afetar o seu score de crédito.

Assim, o score de quem nunca ficou negativado normalmente é mais alto do que alguém que já passou por isso. Mas o score é um sistema dinâmico. E, pagar as contas no prazo e manter o nome limpo, isso já começa a ajudar na melhora da pontuação.

17. SOU DONO DE UMA EMPRESA. SE ELA FALIR ISSO AFETA MEU SCORE?

O Serasa Score considera informações sobre a sua participação em empresas. E, se ela passar por dificuldades financeiras e falir, isso pode afetar a sua pontuação. Isso acontece porque, estatisticamente, existe uma possibilidade maior de os sócios se endividarem para tentar salvar a empresa.

Você sabia?
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18. POSSO PAGAR PARA AUMENTAR O SCORE DE CRÉDITO?

Não. O score de crédito é reflexo dos seu comportamento como pagador. Não confie em empresas que mandam e-mails ou oferecem produtos que prometem aumentar o score. A única maneira de fazer isso é seguindo nossas dicas para aumentar sua pontuação.

Está com pendências no seu nome e não consegue aumentar o score? Aproveite a oportunidade de negociar dívidas e fazer acordos com valor total de R$100,00 com o Serasa Limpa Nome! Negocie e aumente seu score! É por tempo limitado!

Agora que você já sabe tudo sobre o score de crédito, confira mais dicas financeiras no nosso canal no YouTube. Aproveite também para ouvir o nosso podcast e descomplicar as finanças.